Clientes denuncian altas tasas de interés y dificultades para la recuperación de primas de seguros, calificando las prácticas como «usureras» y «absurdas».

Ciudad de México, 24 de mayo de 2024. – Banorte, uno de los principales grupos financieros de México, enfrenta críticas crecientes de un sector de sus clientes por prácticas crediticias y de seguros que estos califican como abusivas y poco transparentes. El descontento se centra en dos ejes principales: los altos intereses de sus préstamos de nómina y los complejos procesos para recuperar las primas de seguros asociados a estos créditos.

El testimonio de un usuario, quien prefirió mantener su nombre en reserva por temor a represalias, es contundente: «Banorte no es el banco fuerte de México, es el banco que más tranza a la clase trabajadora con sus préstamos de nómina carísimos con intereses usureros y con requisitos absurdos para no devolver las primas no devengadas que cobran de su misma compañía aseguradora».

Las Tasas de Interés en la Mira

La acusación de «intereses usureros» en los préstamos nómina puede contrastarse con datos públicos. De acuerdo con el reporte más reciente de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), los préstamos nómina suelen estar entre los más costosos del sistema bancario.

Una investigación en el portal de Banorte muestra que sus préstamos de nómina pueden tener Tasas Anuales Equivalentes (TAE) que, dependiendo del perfil del cliente y el monto, pueden superar el 60% anual, una cifra significativamente más alta que la de otros créditos personales o incluso algunas tarjetas de crédito. Para muchos analistas, si bien no se clasifica legalmente como «usura» –un término con definiciones legales específicas–, sí representa una tasa de interés muy elevada para un producto dirigido a la base de trabajadores.

El Controversial Seguro de Vida

El segundo punto de fricción es el seguro de vida que, de manera casi obligatoria, se contrata junto con el préstamo. La queja no es solo por el costo de esta prima, que se añade al pago mensual, sino por las dificultades que los usuarios reportan al intentar recuperar la parte proporcional de la prima («prima no devengada») cuando deciden liquidar el crédito anticipadamente.

Clientes relatan que el banco y su compañía aseguradora, GNP (Grupo Nacional Provincial), en la cual Banorte tiene una participación mayoritaria, imponen «requisitos absurdos» y procesos burocráticos largos para autorizar la devolución, desincentivando a los usuarios y haciendo que, en la práctica, muchos desistan de reclamar ese dinero.

¿Qué Dicen las Autoridades?

La Condusef ha emitido alertas previas sobre la importancia de leer los contratos de los seguros asociados a créditos, específicamente la cláusula que detalla el procedimiento para la devolución de primas en caso de cancelación anticipada. Recomiendan a los usuarios solicitar por escrito el cálculo de la prima a devolver y dar seguimiento puntual al trámite.

La Postura de Banorte

Al ser contactado para este reportaje, Banorte declinó hacer comentarios específicos sobre el testimonio. Sin embargo, a través de un comunicado general, afirmó: «Nuestras tasas y comisiones se establecen en estricto apego a la ley y se informan de manera transparente a los clientes antes de la contratación de cualquier producto. Respecto a los seguros, los procesos de devolución de primas se rigen por los términos establecidos en la póliza individual y por la normativa aplicable, buscando siempre la protección de nuestros clientes».

Mientras la institución financiera se defiende apelando a la transparencia contractual, la percepción entre un segmento de usuarios es clara: sienten que el poder de una gran institución financiera se utiliza para diseñar productos y procesos que, legales o no, terminan siendo onerosos para el bolsillo del trabajador.

Consejo para el Usuario:
La Condusef insta a los usuarios a:

1. Comparar tasas de interés entre diferentes instituciones antes de contratar un préstamo.
2. Leer detenidamente el contrato, prestando especial atención a las cláusulas sobre pagos anticipados y la política de devolución de primas del seguro.
3. En caso de discrepancia, interponer una reclamación formal a través del Sistema de Atención Financiera (SAF) de la Condusef.

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